Правила отримання та використання пластикових карток VISA International
Основні положення:
Банк-емітент– банк, що видав Картку.
Рахунок — відповідний банківський рахунок, що відкритий та обслуговується згідно з цими Правилами.
Картка — пластикова картка Міжнародної платіжної системи VISA International, що видана Банком згідно з цими Правилами.
Заява — письмове звернення Клієнта встановленого зразку, яке подається до Банку щодо відкриття Рахунку та видачі Картки.
Користувач картки — особа, на ім`я якої Банком згідно із Заявою відкрито рахунок та видано Картку.
Користувач додаткової картки — особа, на ім`я якої видана додаткова Картка, операції по якій відображаються за Рахунком Користувача основної Картки.
Трансакція — це операція розрахунку за товари чи послуги або операція одержання готівки, яка здійснена за допомогою Картки.
ПІН-код (PIN – Personal Identification Number) — персональний ідентифікаційний номер, що використовується для здійснення операцій через АТМ.
АТМ (банкомат) — автомат для видачі готівки.
Авторизація — процес одержання від банку-емітенту, чи платіжної системи, що виступає від імені банку-емітенту, дозволу на виконання операції з Карткою.
Платіжний термінал — пристрій, що призначений для проведення електронної авторизації при оформленні покупки або одержанні готівки за допомогою Картки.
Партнер — банк, член платіжної системи VISA International, або підприємство сервісу/торгівлі, що приймає Картки.
Витратний ліміт – сума коштів, яку Користувач може витратити для здійснення операцій за допомогою картки. Вона може складатися з залишку коштів на картковому рахунку та/або кредитної лінії.
Гарантійне забезпечення (гарантійне покриття, страховий депозит ) – сума коштів, що знаходиться в Банку на рахунку забезпечення Користувача.
Овердрафт по картковому рахунку – перевищення витратного ліміту.
Незнижуваний залишок на картковому рахунку – мінімальна сума коштів, що завжди повинна бути наявна на картковому рахунку.
Відновлюваний залишок на картковому рахунку – встановлюється для карток, по яким Банком відкрито кредитну лінію, і визначає мінімальну суму коштів, що має бути наявна на картковому рахунку після закінчення терміну погашення Користувачем заборгованості по кредитній лінії за попередній місяць. При здійсненні наступних операцій за допомогою Картки Користувач витрачає ці кошти і, після їх вичерпання, користується коштами кредитної лінії.
Ці Правила обов`язкові як для Користувача основної картки, так і для усіх осіб, що одержують додаткові Картки.
Випуск картки:
Процес випуску Картки ініціюється Клієнтом шляхом заповнення і подачі відповідної заяви. АБ “Енергобанк” (надалі скорочується як Банк) розглядає заяву про видачу Картки АБ “Енергобанк” (надалі Картка) і, в випадку прийняття позитивного рішення по заяві та після сплати Клієнтом відповідних платежів, персоналізує та видає Клієнту (відтепер Користувачу) індивідуальну платіжну Картку. Разом з Карткою Користувач отримує в запечатаному конверті персональний ідентифікаційний номер (далі ПІН-код).
Крім того Користувач може подати заяву на випуск додаткової Картки на ім`я іншої особи. Додаткова Картка персоналізується і видається на ім`я зазначеної Користувачем основної Картки особи. Користувач основної Картки, а також користувач додаткової Картки далі іменуються Користувачами. Всі випущені Картки залишаються власністю Банку.
Обов'язки користувача картки:
Користувач Картки повинен одразу підписати Картку кульковою ручкою на спеціальній смузі для підпису, що знаходиться на зворотній стороні Картки. Картка не може бути позичена, переведена або іншим способом надана у користування третім особам. Користувач повинен дбайливо поводитись з Карткою, не залишати її без нагляду, не припускати пошкодження картки або магнітної стрічки. Користувач не має права використовувати Картку з часу, коли Картку відкликано або блоковано за вказівкою Банку. Картка має бути повернена до Банку за першою його вимогою, а також після закінчення строку дії.
Користувач Картки повинен зберігати свій ПІН-код в секреті(таємниці), обов’язково окремо від Картки, і ні за яких умов не передавати його третім особам, в тому числі працівникам Банку. Користувач ні в якому разі не повинен записувати ПІН-код на картці, навіть у зміненій формі.
У разі загублення або крадіжки Картки, або якщо є підозра, що ПІН-код став відомим третім особам, Користувач повинен негайно сповістити про це Банк, згодом підтвердивши цю заяву в письмовій формі.
Користувач Картки повинен дотримуватись платіжної дисципліни і не припускати перевищення ліміту витрат.
Він/вона також зобов`язані невідкладно надати Банку письмове повідомлення про будь-які зміни в інформації, що міститься в заяві на отримання Картки.
Спеціальний картковий рахунок (СКР):
Банк відкриває рахунок на ім`я Користувача Картки. Користувач поповнює кошти на СКР шляхом перерахування з іншого банківського рахунку, в тому числі і з іншого банку, або вносить кошти готівкою через касу Банку.
Кошти з Рахунку можуть використовуватися для розрахунків по операціям з використанням Карток та інших банківських операцій.
Банк дебетує Рахунок за всіма сплатами та обов`язками, що виникають в процесі надання послуг Користувачу.
Операції по Картках можуть обліковуватись в Банку в гривнях чи в доларах США, або у двох валютах одночасно. У разі недостатності коштів в одній валюті, необхідна сума списується в іншій валюті. Ведення СКР в двох валютах дає можливість зменшити кількість конвертацій валюти в процесі використання Картки і, таким чином, сприяє заощадженню коштів Користувача.
Банк має право встановлювати максимальну суму разового ліміту при використанні Картки.
Зобов'язання користувача картки за платежами:
Користувач Картки приймає на себе зобов`язання по оплаті операцій, здійснених за допомогою його, або додаткової Картки, та по оплаті всіх платежів за обслуговування СКР та Картки (Карток).
Відповідальність:
Користувач картки несе повну відповідальність щодо виконання усіх правил, пов`язаних з використанням Картки, з PIN-кодом чи без нього. Якщо були видані додаткові Картки, то їх Користувачі разом несуть відповідальність за користування Картками в рівній мірі з Користувачем основної Картки.
Користувач основної Картки повинен, зокрема, безпосередньо та самостійно владнати з Користувачем додаткової Картки усі непорозуміння, пов`язані з можливими суперечками з приводу придбаних товарів чи отриманих послуг, а також скаргами та вимогами, що випливають з юридичних актів. В цих випадках Користувач основної Картки бере на себе усі витрати за вказаними справами.
Крім того, Банк не несе відповідальності за правопорушення, здійснені за допомогою Картки. Банк не несе відповідальності в разі, якщо партнер або будь-який банк відмовляється прийняти Картку до сплати, або якщо виплата за Карткою не може бути виконана внаслідок технічних або інших причин, що знаходяться поза межами контролю Банку. Те ж саме передбачається у випадках, коли використання Картки в АТМ виявилося неможливим, або сам банкомат пошкодив її, зробивши непридатною для використання.
Строк дії картки:
На поверхні Картки ембосовані місяць та рік закінчення її строку дії. Картка дійсна до останнього дня зазначеного місяця і року. При наближенні часу закінчення строку дії Картки Банк видає/надсилає Користувачу нову Картку. В випадках, коли Картка була відкликана чи блокована, Банк залишає за собою право при закінченні строку дії Картки не поновлювати його без пояснення причин. Якщо Користувачу не потрібна нова Картка, він повинен сповістити про це Банк в письмовій формі, не пізніше як за місяць до вичерпання терміну дії старої Картки.
Угода, складена щодо користування додатковою Карткою, може бути розірвана на вимогу як Користувача основної Картки, так і Користувача додаткової Картки. Додаткова Картка автоматично втрачає свою силу в той же час, як її втрачає основна Картка.
Відміна / Поновлення картки:
Банк та Користувач Картки мають право в будь-який час заявити про розірвання укладеної між ними угоди без посилання на причини. Банк, крім того, зберігає за собою право блокувати та/або відкликати Картку. Користувач повинен повернути відкликану Картку в Банк. Банк не несе відповідальності за будь-які збитки, які виникли внаслідок відкликання Картки. Картка, що була відкликана або повернута раніше закінчення строку дії, не дає Користувачу Картки права на відшкодування пропорційно розподілених річних внесків. Відновлена Картка негайно дає можливість користуватися усіма сумами, що залишилися на СКР після користування попередньою Карткою.
Використання Користувачем Картки, термін дії якої вичерпано, недійсної, блокованої, підробленої або фальшивої Картки заборонене і може переслідуватися згідно із законом. В цьому разі Користувач несе відповідальність у повній мірі за витрати, спричинені таким використанням Картки.
Інші зобов'язання:
Користувач Картки не заперечує проти того, що при Користуванні Карткою, організації, що співробітничають з Банком, залучені сторони, а також інші треті особи, які уповноважені здійснювати операції за Картками, будуть інформовані про існування стосунків між ним та Банком.
Банк зберігає за собою право вносити зміни до діючих Правил. При цьому Банк, не менш як за два тижні до початку дії нових Правил, повідомляє Користувача Картки про зміни Правил в письмовій формі в додатку до виписки по картковому рахунку за черговий місяць. У випадку незгоди з новими Правилами Користувач повинен звернутися в банк з відповідною заявою до початку дії нових Правил.
Законодавтство:
Відношення між Користувачем та Банком є суб`єктом українського права.
Призначення та використання:
Картка використовується для полегшення безготівкових переказів грошових коштів. Це дає право Користувачу Картки купувати товари та отримувати послуги від сторін, які мають відповідні угоди з організаціями, партнерами Visa. Картка також надає можливість отримати готівку відповідно до правил, які діють у країні перебування. Крім цих основних послуг існують інші, пов’язані з певними типами карток. Інформацію про ці послуги можна отримати в Банку.
Коли Користувач використовує Картку, він повинен перевірити чек, який йому надається (перевірити суму, висвічену на електронному табло терміналу чи банкомату). У випадку здійснення операції без використання ПІН-коду Користувач повинен підписати чек. Підпис повинен відповідати тому, що вказаний на Картці. У випадку здійснення операції з використанням ПІН-коду Користувач повинен ввести свій ПІН-код.
Своїм підписом (ПІН-кодом) Користувач підтверджує точність рахунку і правильність вказаної суми і відповідних зобов`язань і в той же час дає розпорядження на сплату рахунку в системі Visa в адресу учасника системи, що здійснив обслуговування Користувача. Користувачу треба знати, що торгівельні (сервісні) організації, що здійснюють обслуговування карток VISA, мають право вимагати документи, які б підтвердили його особу.
При користуванні Карткою за кордоном, Користувач повинен враховувати, що при здійсненні операцій будуть використовуватись курси обміну валют, що встановлюються в системі VISA.
Картка може бути використана тільки за умови, що сума на рахунку (включаючи - кредитну лінію), достатня для покриття витрат, спричинених використанням Картки. Для кожної окремої Картки може встановлюватися обмеження витрати готівки.
Незалежно від того, в якій валюті ведеться Ваша Картка — в доларах США чи в гривнях, Ви зможете за допомогою Карток оплатити товари або послуги в інших валютах. Ми настійно рекомендуємо Вам зберігати копії чеків, що одержані Вами як підтвердження оплати Карткою товарів та послуг або отримання готівки. Зберігання цих документів дуже спрощує процедуру розбору сумнівних операцій по Вашому рахунку в разі їх виникнення.
Картка може бути вилучена у Вас працівником торгової (сервісної) установи, де Ви бажаєте розрахуватися за допомогою Картки, або працівником банку, що здійснює видачу готівки. В кожному такому випадку представник торгової (сервісної) установи чи банку зобов’язаний надати письмове підтвердження з поясненням причин вилучення Картки.
При обслуговуванні через банкомат Картка може бути вилучена в наступних випадках.
Коли банкомат отримав відповідний код авторизації (наприклад, картку викрадено, вилучити картку) від системи VISA чи Банку, що видав Картку. В цьому випадку представник банку, що обслуговує банкомат зобов’язаний надати письмове підтвердження з поясненням причин вилучення Картки.
Внаслідок апаратного збою, чи коли Користувач забуває Картку в банкоматі. В цьому випадку потрібно звернутися в банк, що обслуговує банкомат, щоб повернути свою Картку.
Рахунки та їх оплата:
Банк щомісячно, до 10-го числа чергового місяця формує звіти (виписки) про операції, що здійснені по СКР за попередній місяць.
Скарги, що стосуються щомісячних виписок, повинні бути надіслані/подані в письмовій формі в Банк не пізніше 20 днів з дати їх емісії (формування) Банком. Якщо це не було зроблено, виписка по СКР вважається схваленою Користувачем Картки по суті та змісту.
ПІН-Код. Заходи безпеки
Будь-яка операція з Карткою, що була авторизована шляхом введення відповідного ПІН-коду, є операцією здійсненою від імені Користувача Картки і фіксується електронними засобами. Сума кожної такої операції підлягає списанню Банком з СКР Користувача. Таким чином, всі ризики, що пов’язані з такими операціями безумовно відносяться на рахунок Користувача Картки.
Як правило, ПІН-код застосовується тільки для здійснення операцій через банкомати. У дуже рідких випадках (у деяких країнах) ПІН-код може застосовуватися при здійсненні операцій в торгівельній мережі через електронний термінал. В цьому випадку ПІН-код вводиться Користувачем на спеціальній ПІН-клавіатурі (PIN-pad). Користувач повинен пам’ятати, що ні в якому разі не можна допускати ситуації, коли ПІН-код може стати відомим іншій особі. Не користуйтеся банкоматами, що не мають належного маркування VISA, що розміщені в несподіваних місцях або викликають підозру з будь-яких інших причин. Не використовуйте ПІН-код в торгівельних точках, що викликають підозру або не обладнані електронними терміналами та спеціальними ПІН-клавіатурами. Кожний раз під час вводу ПІН-коду Користувач повинен пересвідчитися, що ніхто не намагається підгледіти його ПІН-код. Категорично не рекомендується використовувати картку в мережі INTERNET на торгівельних серверах, що не мають відповідних сертифікатів. В разі виникнення сумнівів щодо відповідності вимогам безпеки певних торгівельних серверів в мережі INTERNET ми рекомендуємо звертатися за консультацією в Банк. Ці прості заходи допоможуть Вам уникнути багатьох неприємних ситуацій, збережуть Ваші кошти і Ваш час.
Якщо основна чи додаткова Картка загублені чи викрадені, або у Вас з’явилася підозра, що РІН-код став відомий іншій особі, то операції з Карткою повинні бути заблоковані з метою попередження можливих шахрайств з її використанням. Для цього Користувач повинен як найшвидше повідомити про такий випадок. В робочий час слід звертатися в Банк за адресою:
Київ, вул. Станіславського, 3
або до філії АБ "Енергобанку" в Вашому місті
тел. +38(044) 201-69-20,
+38(044) 201-69-37 (з 07:00 до 22:00)
В разі втрати Картки за кордоном Користувач повинен невідкладно повідомити про це в поліцію і зателефонувати в Банк (по вищевказаним телефонам) або у Всесвітній Центр допомоги VISA за тел. +38 (044) 171 937 1818.
Якщо це неможливо, то слід звернутися в будь-який заклад VISA, магазин чи банк, що обслуговують картки VISA.
Кожне усне звернення необхідно не пізніше ніж через сім днів підтвердити письмовою заявою на адресу банку або за факсом +38 (044) 277 70 01.
В протилежному випадку Банк буде вважати повідомлення неодержаним і не зможе здійснити ніяких дій для мінімізації можливих збитків. Витрати, пов`язані з операцією блокування Картки, несе Користувач. Блокування може бути анульоване тільки з письмового дозволу Користувача основної Картки.
